Η ιδιωτική ασφάλιση στον καιρό της Κλιματικής Αλλαγής και της Τεχνητής Νοημοσύνης

Κυριακή Πετρίδου

Συνέντευξη του Π. Ξένου, επίκουρου καθηγητή του Πανεπιστημίου Πειραιώς

Σε μία εποχή, που οι επιπτώσεις της Κλιματικής Αλλαγής έχουν μπει για τα καλά στη ζωή μας και η επέλαση της Τεχνητής Νοημοσύνης αλλάζει τη δουλειά και την καθημερινότητά μας με απίστευτους ρυθμούς, η ανασφάλεια των πολιτών «χτυπάει κόκκινο» και το επάγγελμα του ασφαλιστή έχει πια άλλο ρόλο.

Την ίδια στιγμή, πώς μπορεί αυτά να συνδέονται με τον περίφημο «Κώδικα των Ροδίων» που γράφτηκε εδώ από τα αρχαία χρόνια και βρίσκει εφαρμογή μέχρι σήμερα;

Με αφορμή την «Ημέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης», όπως έχει καθιερωθεί η 10η Νοεμβρίου, και την πρωτότυπη εκδήλωση του Συλλόγου Διαμεσολαβούντων στην Ιδιωτική Ασφάλιση Δωδεκανήσου, που θα πραγματοποιηθεί την ίδια ημέρα, μίλησε στη «Ροδιακή» ο επίκουρος καθηγητής του Πανεπιστημίου Πειραιώς, του Τμήματος Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης, κ. Παναγιώτης Ξένος, που θα είναι και ο κεντρικός ομιλητής, για θέματα που πλέον, περισσότερο από ποτέ, αφορούν όλους μας.

Καταρχάς, πείτε μας για τον λόγο της επίσκεψής σας στη Ρόδο τις επόμενες ημέρες.
«Aγαπητή κα Πετρίδου, είναι τιμή μου την προσεχή Κυριακή 10 Νοεμβρίου, να παρευρεθώ στο όμορφο και ιστορικό νησί σας, στην εκδήλωση του Συλλόγου Διαμεσολαβούντων στην Ιδιωτική Ασφάλιση Δωδεκανήσου “ΙΣΧΥΣ” ως κεντρικός ομιλητής και να συμμετέχω στην απονομή βραβείων σε μαθητές των Λυκείων που έλαβαν μέρος στον Διαγωνισμό συγγραφής άρθρου, με θέμα την Ασφάλιση. Η εκδήλωση θα λάβει χώρα στη κεντρική αίθουσα συνεδριάσεων του Επιμελητηρίου Δωδεκανήσου και ώρα 18.00».

Με την ιδιότητα του καθηγητή στην Τριτοβάθμια Εκπαίδευση, ποια είναι η συμβουλή σας στους νέους ανθρώπους που θέλουν να ακολουθήσουν το επάγγελμα του ασφαλιστή σήμερα;
«Ως επίκουρος καθηγητής, με επιστημονικό αντικείμενο την Ασφάλιση και τον Αναλογισμό, υπηρετώ στο Τμήμα Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης του Πανεπιστημίου Πειραιώς. Διδάσκω στο Προπτυχιακό και στο Μεταπτυχιακό Πρόγραμμα Σπουδών στην Αναλογιστική Επιστήμη και τη Διαχείριση Κινδύνων. Επιπλέον, είμαι μέλος του Ερευνητικού Εργαστηρίου στη Διαχείριση Κινδύνων και την Ασφάλιση υπό την επίβλεψη του αναπληρωτή καθηγητή Γεώργιου Ψαρράκου. Ιδρυτής και πρώτος διευθυντής του Εργαστηρίου ήταν ο σεβάσμιος καθηγητής μας, Μιλτιάδης Νεκτάριος.

Η συμβουλή μου για τους νέους που επιθυμούν να ακολουθήσουν το επάγγελμα του Ασφαλιστή, είναι πως πρέπει να επενδύσουν στην ασφαλιστική εκπαίδευση στην ανάπτυξη επικοινωνιακών και οργανωτικών δεξιοτήτων, και να εντρυφήσουν στις νέες τεχνολογίες (Machine Learning, Artificial Intelligence) και να παρακολουθούν τακτικά σεμινάρια πάνω στο συγκεκριμένο αντικείμενο, ώστε να είναι ενήμεροι για την τεράστια πρόοδο και τις εξελίξεις της ασφαλιστικής αγοράς σε ελληνικό αλλά και σε διεθνές επίπεδο».

Η Ρόδος έχει μία παράδοση στο Ναυτικό Δίκαιο από τα αρχαία χρόνια, και ο «Ναυτικός Κώδικας των Ροδίων» εφαρμόζεται μέχρι και σήμερα. Τι έχετε να μας πείτε γι’ αυτό; Γνωρίζουν οι νέοι επιστήμονες για αυτόν τον νόμο;
«Ο “Κώδικας των Ροδίων”, συντάχθηκε στη Ρόδο και ρύθμιζε ζητήματα ναυτικού δικαίου, ανταγωνισμού και εμπορικών συναλλαγών. Η επιρροή του υπήρξε σημαντική, καθώς καθόρισε βασικές αρχές για το ναυτικό δίκαιο που ακολούθησαν πολλές άλλες πολιτείες. Σήμερα, πολλές από τις αρχές του “Κώδικα των Ροδίων” συνεχίζουν να έχουν εφαρμογή. Για παράδειγμα, οι έννοιες του δικαιώματος στη θάλασσα, οι κανονισμοί για την ευθύνη και την αποζημίωση σε περιπτώσεις ναυτικών ατυχημάτων, καθώς και οι κανόνες που αφορούν τη ναυσιπλοΐα και το εμπόριο είναι επίκαιρες και καθορίζουν τη λειτουργία της θαλάσσιας οικονομίας.

Η δημιουργία διαφόρων εκπαιδευτικών προγραμμάτων, σεμιναρίων ή πολιτιστικών εκδηλώσεων, θα μπορούσαν να δώσουν το έναυσμα σε νεαρά άτομα να διευρύνουν τις γνώσεις τους σχετικά με τον “Κώδικα των Ροδίων”, ακολουθώντας το παράδειγμα του ένδοξου παρελθόντος των προγόνων μας, οι οποίοι ήλεγχαν και συνεχίζουν να παίζουν τον καθοριστικότερο ρόλο σε διάφορους τομείς της οικονομίας όπως ο ναυτιλιακός τομέας. Όλες οι ναυτιλιακές επιχειρήσεις έχουν ειδικό τμήμα διαχείρισης ασφαλιστικών εργασιών και διαχείρισης κινδύνων, που αναφέρεται απευθείας στο Διοικητικό Συμβούλιο».

Παρά το γεγονός ότι έχουν γίνει αρκετά βήματα τα τελευταία χρόνια, ωστόσο η χώρα μας μοιάζει να βρίσκεται πίσω και σ’ αυτό, δηλαδή στην-ας το πούμε-«κουλτούρα ασφάλισης» που υπάρχει εδώ και δεκαετίες στο εξωτερικό, όπου οι πολίτες ασφαλίζονται... για τα πάντα. Από το σπίτι τους-κάτι που έχει μπει τελευταία στη ζωή μας-μέχρι για αστική ευθύνη, για την υγεία και ασφάλεια στους χώρους εργασίας κ.λπ. Πού βρισκόμαστε σήμερα; Όντως έχουν γίνει κάποια βήματα;
«Οι διεθνείς μέγα-τάσεις της εποχής μας, που καθορίζουν τις οικονομικές και κοινωνικές εξελίξεις, όπως η γήρανση του πληθυσμού, η αλλαγή στις κλιματικές συνθήκες και η ραγδαία ανάπτυξη της τεχνολογίας, εντείνουν τους παραδοσιακούς κινδύνους και δημιουργούν νέους αναδυόμενους (βλέπε κυβερνοκίνδυνοι, κ.ά.), και ως εκ τούτου, αποτελεί πεδίο δόξης λαμπρό για τον ασφαλιστικό κλάδο, τον κατεξοχήν κλάδο που ασχολείται με την επαγγελματική διαχείρισή τους.

Πολλές ασφαλιστικές εταιρίες έχουν υιοθετήσει ψηφιακά εργαλεία για την εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων, και την αποδοτικότερη λειτουργία των ίδιων των επιχειρήσεων. Για παράδειγμα, νέες τάσεις, στη μετά Covid εποχή, στην ασφάλιση υγείας είναι η δημιουργία καινοτόμων υγειονομικών προϊόντων σε συνδυασμό με προγράμματα ευεξίας (well-being) και ψυχικής υγείας (mental health). Επίσης, στην ασφάλιση κατοικίας, επιδιώκεται η αύξηση της ασφαλιστικής διείσδυσης μέσω φοροαπαλλαγών στον ΕΝΦΙΑ. Οι εξελίξεις αυτές και πολλές άλλες που θα συζητήσουμε στην προσεχή εκδήλωση του Συλλόγου «ΙΣΧΥΣ» δείχνουν ότι η Ελληνική ασφαλιστική αγορά προσπαθεί να προσαρμοστεί στις σύγχρονες απαιτήσεις και να γίνει πιο ανταγωνιστική».

Με την κλιματική αλλαγή να μας απασχολεί στην καθημερινότητά μας πια τα τελευταία χρόνια, πώς έρχεται η ιδιωτική ασφάλιση να καλύψει προβλήματα που προκύπτουν από τις επιπτώσεις της;
«Η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να καλύψει αποτελεσματικά τις οικονομικές συνέπειες που προκαλούνται από τις αναπόφευκτες φυσικές επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής. Με την ανάπτυξη της τεχνολογίας γίνεται πλέον ακριβέστερη η εκτίμηση της πιθανότητας του κινδύνου, αξιοποιώντας τις βάσεις μεγάλων δεδομένων, σε συνδυασμό με τα καινοτόμα και σύνθετα μοντέλα. Ένας άλλος σημαντικός τρόπος είναι η παροχή πληροφοριών και εκπαιδευτικών προγραμμάτων για την ευαισθητοποίηση των πολιτών σχετικά με τους κινδύνους της κλιματικής αλλαγής. Τέλος, η επένδυση σε βιώσιμες και πράσινες τεχνολογίες, σε συνεργασία με κυβερνητικούς οργανισμούς, μπορεί να συμβάλει στην μείωση της έκθεσης σε αυτούς τους κινδύνους».

Κατά την παρουσία σας στη Ρόδο θα μιλήσετε και για την... επέλαση της AI στη ζωή μας. Πώς, λοιπόν, η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να γίνει εργαλείο στα χέρια των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και να μην τους αντικαταστήσει;
«Οι διάφορες εφαρμογές ΑΙ μπορεί να γίνουν ένα σημαντικό εργαλείο για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, υποστηρίζοντας και συμπληρώνοντας τη δουλειά τους χωρίς βέβαια να τους αντικαθιστούν. Πιο συγκεκριμένα, το ΑΙ μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία εξατομικευμένων προϊόντων ασφάλισης, μέσω της ανάλυσης των αναγκών αλλά και του προφίλ του ασφαλισμένου, παρέχοντάς του συγκεκριμένες καλύψεις. Επίσης, μια σημαντική λειτουργία του ΑΙ είναι τα chatbots. Βάσει αυτού του εργαλείου, η επικοινωνία με τον πελάτη θα μπορεί να γίνει καθ'όλη τη διάρκεια της ημέρας και θα είναι γρήγορη, συνθετική και αποτελεσματική. Τέλος, η αυτοματοποίηση διαδικασιών μέσω ΑΙ (όπως στο underwriting) θα φέρει πολλές σημαντικές εξελίξεις στη διαδικασία αξιολόγησης κινδύνων.

Το ΑΙ επιτρέπει την αυτόματη ανάλυση μεγάλων συνόλων δεδομένων και εικόνων από διάφορες πηγές, προσφέροντας πιο γρήγορες και ακριβείς εκτιμήσεις κινδύνου. Αυτά και πολλά άλλα ζητήματα θα έχουμε την τύχη να τα συζητήσουμε εκ του σύνεγγυς».